월급 250만 원인데 매달 돈이 부족하다면, 통장을 나누기 전에 이것부터 확인하세요
월급날에는 분명 돈이 들어왔는데 며칠 지나지 않아 통장 잔액이 크게 줄어든 경험이 있나요?
월급이 250만 원이라고 해도 월세와 관리비, 교통비, 통신비, 식비, 보험료를 내고 나면 생각보다 남는 돈이 많지 않을 수 있습니다.
이럴 때 흔히 듣는 방법이 있습니다.
“생활비 통장, 저축 통장, 비상금 통장을 따로 만들어라.”
통장을 나누는 것도 도움이 될 수 있습니다.
하지만 그보다 먼저 해야 할 일이 있습니다.
내 월급에서 매달 반드시 빠져나가는 돈이 얼마인지 정확히 확인하는 것입니다.
1. 월급 250만 원이 모두 쓸 수 있는 돈은 아닙니다
월급이 들어오면 통장에 찍힌 숫자만 보고 이번 달에 사용할 수 있는 돈이라고 생각하기 쉽습니다.
하지만 월급날부터 이미 나갈 곳이 정해져 있는 돈이 있습니다.
예를 들어 다음과 같은 지출입니다.
월세와 관리비
교통비
휴대전화와 인터넷 요금
보험료
대출 상환금
정기 구독료
이런 비용은 매달 반복됩니다.
따라서 월급을 받았다면 먼저
월급 - 고정지출 = 실제로 관리할 수 있는 돈
이라는 생각으로 접근하는 것이 좋습니다.
2. 월세 60만 원이라면 실제 생활비를 계산해 보세요
실수령액이 250만 원인 사회초년생을 예로 들어보겠습니다.
월세와 관리비로 70만 원이 나가고, 교통·통신비로 20만 원, 보험과 기타 고정비로 20만 원이 필요하다고 가정해 보겠습니다.
그러면 이미 110만 원의 사용처가 정해져 있습니다.
남은 돈은 140만 원입니다.
여기에서 식비와 생활비를 사용하고 저축도 해야 합니다.
이 상황에서 다른 사람이
“월급의 절반은 무조건 저축해야 한다.”
라고 말한다고 해서 그대로 따라가는 것이 현실적일까요?
사람마다 주거비와 생활환경이 다르기 때문에 같은 월급을 받아도 저축할 수 있는 금액은 달라집니다.
3. 작은 지출보다 반복되는 지출부터 확인하세요
커피 한 잔을 줄이는 것도 절약입니다.
하지만 매달 돈이 부족하다면 작은 소비만 탓하기 전에 반복적으로 빠져나가는 비용부터 확인하는 것이 좋습니다.
최근 2~3개월의 통장이나 카드 사용내역을 열어보세요.
사용하지 않는 구독서비스가 계속 결제되고 있지는 않은지 확인합니다.
휴대전화 요금제가 실제 사용량보다 지나치게 비싸지는 않은지도 살펴봅니다.
보험이나 각종 정기결제도 확인해 볼 수 있습니다.
매달 1만 원이 자동결제되는 서비스를 세 개 줄이면 한 달에 3만 원입니다.
1년이면 36만 원입니다.
중요한 것은 무조건 소비를 줄이는 것이 아니라 내가 무엇에 돈을 쓰고 있는지 알고 선택하는 것입니다.
4. 저축액은 남들이 아니라 내 생활비를 기준으로 정하세요
사회초년생에게 저축은 중요합니다.
하지만 처음부터 지나치게 높은 목표를 잡으면 오히려 오래 유지하기 어려울 수 있습니다.
예를 들어 월 100만 원을 저축하기로 했는데 매달 생활비가 부족해 신용카드를 사용한다면 좋은 계획이라고 보기 어렵습니다.
먼저 한 달 동안 반드시 필요한 생활비를 계산합니다.
그다음 작은 비상자금을 준비합니다.
그리고 남은 돈 가운데 매달 꾸준히 유지할 수 있는 금액을 저축하는 것이 좋습니다.
저축액이 크다는 것보다 계속 유지할 수 있다는 것이 중요합니다.
5. 정부지원제도도 생활비를 줄이는 방법이 될 수 있습니다
지출을 줄인다고 해서 모든 것을 개인의 절약으로 해결할 필요는 없습니다.
자신의 조건에 맞는 정부지원이나 세제혜택이 있는지도 확인해 볼 수 있습니다.
월세를 내는 근로자라면 일정한 요건을 충족할 경우 월세액 세액공제 대상이 될 수 있습니다.
직무교육이나 자격증 공부가 필요하다면 국민내일배움카드와 같은 직업훈련 지원제도를 확인할 수 있습니다.
자산형성을 시작하려는 청년이라면 자신의 가입조건과 생활비를 확인한 뒤 정책형 금융상품도 검토할 수 있습니다.
여기서 중요한 것은 지원제도를 많이 신청하는 것이 아닙니다.
내가 이미 지출하고 있는 비용 가운데 줄일 수 있는 부분이 있는지를 확인하는 것입니다.
통장을 여러 개 만들기 전에 이것부터 적어보세요
이번 달 실수령액 : ______원
월세·관리비 : ______원
교통·통신비 : ______원
보험·대출·정기결제 : ______원
식비와 기본생활비 : ______원
매달 부담 없이 저축할 수 있는 돈 : ______원
이 숫자를 적어보면 월급이 부족한 이유가 조금씩 보이기 시작합니다.
그다음 필요하다면 생활비 통장, 저축 통장, 비상금 통장처럼 목적에 따라 돈을 나누어 관리해도 늦지 않습니다.
돈이 부족할 때 가장 먼저 줄여야 하는 것은 무엇일까요?
무조건 식비부터 줄일 필요는 없습니다.
자신에게 꼭 필요한 지출까지 지나치게 줄이면 오래 유지하기 어렵습니다.
먼저 사용하지 않는 정기결제를 찾고, 반복되는 고정비를 점검해 보세요.
그다음 생활비에서 조정할 수 있는 부분을 확인합니다.
마지막으로 현재 소득에서 감당하기 어려운 저축계획을 세우고 있지는 않은지도 살펴보세요.
돈 관리는 참는 것만으로 해결되는 문제가 아닙니다.
내 돈의 흐름을 알고 우선순위를 정하는 과정이 필요합니다.
Wings7 한마디
월급이 들어왔는데 돈이 남지 않는다고 해서 무조건 자신이 돈 관리를 못한다고 생각할 필요는 없습니다.
월세가 높은 사람도 있고 가족에게 생활비를 보내는 사람도 있습니다.
학자금대출을 갚고 있는 사람도 있습니다.
중요한 것은 다른 사람과 비교하는 것이 아닙니다.
내 월급에서 어디로 얼마가 나가고 있는지 정확히 아는 것부터 시작하면 됩니다.
한 달에 10만 원을 더 아끼는 것보다 먼저 해야 할 일은 내가 매달 쓰는 250만 원의 흐름을 이해하는 것입니다.
그것이 사회초년생 돈 관리의 출발점입니다.
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공식 참고자료
국세청
연말정산 및 월세액 세액공제 안내
고용24·고용노동부
국민내일배움카드 및 직업훈련 지원 안내
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